Wann lohnt sich ein Rückmietverkauf?

Was ist ein Rückmietverkauf?

Der Rückmietverkauf, auch Sale and Lease Back genannt, ist eine Form der Immobilienverrentung. Kern jeder Variante der Immobilienrente ist es, dass Sie Ihre finanziellen Mittel durch den Verkauf Ihrer Immobilie aufbessern, aber gleichzeitig nichts an Ihrer Wohnsituation ändern müssen. Bei einem Rückmietverkauf verkaufen Sie als Eigentümer:in Ihre Immobilie und schließen gleichzeitig einen Mietvertrag über diese ab. Dadurch können Sie weiter wie gewohnt in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung bleiben. Den Verkaufserlös erhalten Sie in einer Summe und zahlen anschließend eine monatliche Miete für die Nutzung der Immobilie an die neuen Eigentümer:innen. Die Höhe der Mietzahlungen richtet sich nach dem regionalen Mietspiegel. Sie sollte ebenso wie Vereinbarungen zu Mieterhöhungen und zum Verzicht auf eine Eigenbedarfskündigung schriftlich im Mietvertrag festgehalten werden.

Welche Gründe für einen Rückmietverkauf gibt es?

Die Gründe für einen Immobilienverkauf und auch für einen Verkauf mit Rückvermietung sind immer individuell. Prinzipiell lohnt er sich dann, wenn Sie auf einen Schlag das in Ihrer Immobilie gebundene Kapital freisetzen und es anderweitig nutzen wollen. Sie können die Einmalzahlung aus dem Verkauf frei verwenden, etwa zum Schuldenabbau, um Ihre Familie zu unterstützen, um sich langgehegte Wünsche zu erfüllen oder auch zur finanziellen Absicherung im Fall der Pflegebedürftigkeit.

Ein Rückmietverkauf kann auch attraktiv sein, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Die Annehmlichkeiten Ihrer Immobilie lassen sich auch nach dem Verkauf weiter nutzen. Gleichzeitig entfallen Belastungen, die eine Immobilie mit sich bringt: sich um Instandhaltung und größere Reparaturen zu kümmern, ist im Alter mitunter nicht mehr zu schaffen. In einem Mietverhältnis kümmern sich darum die Vermieter:innen. Sie müssen lediglich noch kleinere Reparaturen übernehmen - üblich ist eine Grenze von 200 Euro.

Die Vor- und Nachteile eines Rückmietverkaufs

Ob ein Rückmietverkauf mehr Vorteile oder mehr Nachteile für Sie hat, hängt immer von Ihrer individuellen Situation ab. Bevor Sie sich für dieses Modell der Immobilienverrentung entscheiden, sollten Sie es mit anderen Varianten vergleichen, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. Die grundsätzlichen Vor- und Nachteile eines Immobilienverkaufs mit Rückvermietung sind folgende:

Welche Kosten fallen beim Rückmietverkauf an?

Da es sich bei einem Rückmietverkauf in erster Linie um einen Immobilienverkauf handelt, fallen die dafür üblichen Kosten für einen Immobilienverkauf an. Für ein Vollgutachten zur Ermittlung des Verkehrswerts sollten Sie mit bis zu 1,5 Prozent des Immobilienwerts rechnen. Bei einem Wert von 250.000 Euro wären das 3.750 Euro. Andere nötige Dokumente wie ein Energieausweis und ein Grundbuchauszug kosten Sie etwa 150 Euro. Schalten Sie ein Maklerbüro ein, werden die Kosten hierfür zwischen Ihnen und den Käufer:innen Ihrer Immobilie aufgeteilt. Die Maklerprovision liegt je nach Bundesland und Region zwischen 3 und 7 Prozent des Verkaufspreises.

Fallen beim Rückmietverkauf Steuern an?

Steuerlich wird die Immobilie bei einem Rückmietverkauf wie bei einem klassischen Immobilienverkauf behandelt. Auf die Einmalzahlung, die Sie durch den Verkauf erhalten, müssen Sie keine Steuern zahlen. Allerdings fällt eine Spekulationssteuer an, wenn Sie die Immobilie in weniger als drei aufeinanderfolgenden Jahren selbst genutzt haben. Das dürfte bei den meisten Personen, die ihre Immobilie im Alter verkaufen und sie anschließend rückvermieten, allerdings nicht der Fall sein.

Alternativen zum Verkauf mit Rückvermietung

Neben dem Immobilienverkauf mit Rückvermietung gibt es weitere Möglichkeiten, im Alter liquide zu bleiben. Wollen Sie Eigentümer:in Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung bleiben, kann sich zum Beispiel ein Teilverkauf von bis zu 50 Prozent der Immobilie anbieten. Den verkauften Anteil können Sie jederzeit zurückkaufen, wodurch auch das Vererben weiterhin möglich ist. Sie erhalten ein Nießbrauchrecht , weswegen Sie Ihre Immobilie oder Teile davon auch vermieten können. Ebenso ist ein Vollverkauf der Immobilie gegen ein Nießbrauchrecht möglich. Um Reparaturen und die Instandhaltung müssen Sie sich bei diesen Modellen in der Regel selbst kümmern.

Eine weitere Möglichkeit ist der klassische Immobilienverkauf . Er bietet sich an, wenn Sie Ihre Immobilie nach dem Verkauf nicht mehr nutzen wollen. Das kann etwa der Fall sein, wenn Sie in ein Pflegeheim umziehen, eine kleinere Wohnung mit geringerem Instandhaltungsaufwand Ihnen genügt oder Sie näher bei Ihrer Familie wohnen wollen.

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